صفرتا صد تسهیلات 500 میلیون تومانی طرح اعتبار ملی

طرح اعتبار ملی یکی دیگر از طرح های تسهیلاتی بانک ملی ایران در جهت تامین نیاز های مالی و اقتصادی اقشار مختلف جامعه می باشد. این طرح در دسته طرح های امتیازی و تعهدی بانک می باشد یعنی شما از یک طرف با سپرده گذاری و ایجاد معدل حساب حائز امتیاز دریافت تسهیلات می شوید و از طرف دیگر بانک تضمین می نماید که حتما تسهیلات شما پرداخت می گردد. مبلغ تسهیلات 500 میلیون تومان با قساط حداکتر 60 ماهه و در قالب عقد مرابحه بوده و نرخ آن 14درصد است و حداقل مدت انتظار جهت اخذ تسهیلات تنها یک ماه می باشد. به ازای هر ۱۰ میلیون ریال میانگین مانده حساب ماهانه،۱ امتیاز به مشتریان تعلق می گیرد.

ویژگی های کلیدی طرح اعتبار ملی :

اولین و مهمترین ویژگی کلیدی طرح اعتبار ملی ،اینکه  صفر تا 100 آن از لحظه افتتاح تا زمان اخذ تسهیلات  کاملا غیرحضوری و آنلاین است. یعنی نه تنها افتتاح آن از طریق سامانه بام و غیر حضوری انجام می شود بلکه اخذ ضامن ، امضای قرارداد و واریز نیز کاملا غیرحضوری و آنلاین است یعنی شما اصلا نیاز به مراجعه به بانک را ندارید.

سامانه بام بانک ملی ایران

دومین ویژگی این طرح اینست که ، وام گیرنده و ضامن هیچ کدام نیاز به ارائه چک، سفته وگواهی کسر از حقوق ندارند و این از معدود تسهیلات بانکی است که شما بدون هیچ وثیقه و تضمین خاصی و فقط براساس رتبه اعتباری قادر به دریافت آن هستید.

سومین مزیت این طرح ، در پرداخت سریع تسهیلات به حساب متقاضیان است . بدین صورت که پس از امضای قرارداد توسط وام گیرنده و ضامن (امضای دیجیتال) ، مبلغ تسهیلات تنها 3 ساعت پس از تکمیل پرونده به حساب متقاض واریز می گردد.

چهارمین ویژگی آن حداقل مدت انتظار از لحظه افتتاح تا زمان دریافت است یعنی شما تنها پس از گذشت یک ماه از زمان افتتاح سپرده و ایجاد امتیاز قادر به اخذ معدل و دریافت تسهیلات مورد نظر خود تا سقف 500 میلیون تومان خواهید بود نکته دیگر حائز اهمیت اینست که هیچ مبلغی از سپرده شما بلوکه نشده و کل سپرده به همراه مبلغ تسهیلات را می توانید یکجا برداشت نمایید.

آیا قبل از افتتاح حساب می توانیم از میزان مبلغ وام و یا میزان سپرده گذاری با خبرشویم؟

از دیگر مزیت های طرح اعتبارملی را می توان در پاسخ به همین سوال توضیح داد : به این صورت که ، در معرفی محصولات و خدمات از سوی بانک ها همواره کلیات طرح و در حالت ایده آل بیان می شود مثلا وام 500 میلیون تومانی با نرخ14% و اقساط 60 ماهه و جزییات آن هیچ وقت بیان نمی شود. لذا خیلی از مشتریان در نگاه اول فکر می کنند که اگر این سپرده را باز کنند حتما می توانند سقف مبلغ  وام با حداکثر اقساط را دریافت کنند در صورتیکه این طور نبوده و همه چیز به کارکرد و معدل حساب شما در مدت زمان مشخص بستگی دارد. در همین راستا تدبیری اندیشه شده است که به طور سیستمی شما در هنگام افتتاح طرح اعتبار ابتدا وارد محاسبه گر طرح می شوید وبه راحتی می توانید قبل از افتتاح حساب براساس دو فیلتر (مبلغ سپرده گذاری و مبلغ تسهیلات) آینده را ببنید و بفهمید که مثلا با چه مبلغ سپرده گذاری و در چه مدتی ، چقدروام و چند قسطه می توانید دریافت کنید.

لینک محاسبه گر طرح اعتبار ملی

شرایط ضامن و وام گیرنده در طرح اعتبار ملی به چه صورت است؟

ازآنجایی که در این طرح هیچ گونه چک ، سفته و یا کسرحقوقی اخذ نمی گردد و تنها با امضا قرارداد لازم الاجرا تسهیلات پرداخت می گردد اعتبار سنجی  متقاضی و  ضامن از طریق گرید بندی بانک مرکزی و رتبه اعتباری کسب شده ضامن از سوی بانک مرکزی انجام می شود

اما مفهوم جدول فوق چیست ؟ فرض کنید شما گیرنده تسهیلات هستید و رتبه اعتباری شما از سوی بانک مرکزی B تعیین شده است لذا ضامن شما حتما باید رتبه اعتباری A  یا B ویا C  را داشته باشد ورتبه اعتباری D اصلا مورد قبول نیست. در این جا نیز نکته وجود دارد که هیچ جا گفته نمی شود مگر اینکه شما در حوزه اعتباری و بانکی اطلاعات زیادی داشته باشید. اما نکته چیست؟ شما رتبه اعتباری B دارید و می خواهید از سقف مبلغ وام یعنی 300 میلیون تومان استفاده کنید در این موقع ضامن شما فقط باید رتبه A داشته باشد و رتبه B و C مورد پذیرش قرارنمی گیرد و از سوی سیستم رد می شود و ضامن مثلا با گرید C فقط می تواند  تا سقف 100 میلیون تومان مورد پذیرش بانک باشد!

نکات طلایی جهت افزایش رتبه اعتباری

 شرایط امتيازگيري براي اعطاي تسهيلات طرح:

• به ازاي هر ده ميليون ریال در هر یك ماه، یك امتياز به مشتري تعلق میگيرد.
• مبناي محاسبه امتياز، حداقل مانده روزانه حساب ویژه طرح است.
• در صورت تقاضاي مشتري براي اخذ تسهيلات، مجموع امتيازات وي براساس ميانگين ایجاد شده در طول مدت

سپردهگذاري محاسبه و به وي پرداخت می گردد.

• حداكثر مدت ماندگاري سپرده 541 روز (معادل 18 ماه) خواهد بود و مشتري میتواند شش ماه پس از حداكثر مدت یاد شده براي اخذ تسهيلات اقدام نماید. لذا در صورتيكه مشتري پس از گذشت 721 روز معادل (24 ماه) از زمان افتتاح سپرده بابت دریافت تسهيلات اقدام نماید، امتياز سپرده وي فاقد اعتبار خواهد بود.

آیا امتیاز طرح مهربانی قابل انتقال به غیر است؟

بله ، اگر به هر دلیلی شما نتوانید و یا نخواهید از امتیاز خود استفاده نمایید به راحتی  می توانید امتیاز و معدل حساب خود را به افراد درجه یک خانواده (پدر ، مادر ، همسر و فرزندان ) انتقال دهید.

 اگر معدل و امتیاز کسی بیشتر از 500 میلیون شود چه می شود؟

با پیش بینی صورت گرفته در طرح اعتبار ملی اگر کسی به طور مثال معدل حساب او 550 میلیون تومان باشد و از آنجایی که حداکثر مبلغ تسهیلات برای هر شخص 500 میلیون تومان است شخص می تواند جهت جلوگیری از سوخت شدن مازاد معدل خود ، آن را به افراد درجه یک خانواده خود انتقال دهد.

آیا افتتاح حساب برای اشخاص حقوقی نیز امکان پذیر است؟

بله هر شخص حقوقی مجاز به افتتاح یك فقره حساب كوتاه مدت ویژه طرح اعتبار ملی می باشد و زمانی می تواند مجددا نسبت به افتتاح حساب و استفاده از امتياز طرح اقدام نماید حساب افتتاح شده قبلی موضوع طرح را بسته باشد. به عبارتی امكان افتتاح بيش از یك حساب به طور همزمان وجود ندارد.

پس از گذشت حداقل سه ماه از افتتاح حساب ویژه طرح توسط اشخاص حقوقی (شرکت ها و سازمان ها)، شركت/سازمان می تواند نسبت به معرفی كاركنان و مدیران خود به منظور اخذ تسهيلات طرح اعتبار ملی با ذكر مبلغ، مدت و نرخ تسهيلات مطابق فرمول طرح اقدام نماید .

نکته ا : كاركنان و مدیران شركتها/سازمانها براساس ميانگين مانده حساب شركت/سازمان می توانند تا سقف پنج ميليارد از تسهيلات موضوع طرح استفاده نمایند.

نکته 2:  كاركنان شركتها/سازمانهایی كه به واسطه سپرده گذاري شركت /سازمان تسهيلات تا سقف پنج ميليارد ریال دریافت می نمایند، مجاز به اخذ تسهيلات مجدد موضوع طرح از طریق سپرده گذاري شخصی نمی باشند.

اگر در سامانه به هردلیلی ضامن مورد پذیرش قرارنگیرد چکار کنیم؟

با توجه به توضیحات بند قبلی مواردی پیش می آید که شما کد ملی افراد مختلف را که می خواهند وام شما را ضمانت کنند را اعلام می کنید ولی از سوی سیستم رد شده و مورد پذیرش قرار نمی گیرد در این راستا ، تدابیری از سوی بانک اندیشه شده است که شما می توانید به  دایره اعتبارات شعبه ای که حساب خود را با کد همان شعبه افتتاح کرده اید مراجعه کنید و مسئول اعتبارات شعبه با توجه به شرایط و دستورالعمل های بانک نسبت به اخذ تضامین لازم از شما (وام گیرنده) و ضامن اقدام و نسبت پرداخت وام شما اقدام می کند.

 برای امضای دیجیتال قرارداد چکار باید بکنیم ؟

ابتدا وارد سامانه بام می شوید ، گزینه  امضای دیجیتال و سپس گواهی برنز را انتخاب می کنید. مراحل احراز هویت شامل اطلاعات خواسته شده ، عکس و ویدئو را کامل می کنید و در نهایت با پرداخت کارمزد امضا شما با موفقیت ثبت می شود. پس از ثبت امضا در قسمت تسهلات–> پیگیری تسهیلات–> قرارداد مربوط به تسهیلات انتخابی را امضا می نمایید.

نکته مهم: سامانه بام ، دارای نسخه های متفاوتی جهت استفاده در سیستم عامل های اندروید ، ios و ویندوز می باشد. اما نکته مهم در این رابطه اینست که امضا دیجیتال در حال حاضر فقط در سیستم عامل اندروید قابل انجام است. لذا مشتریان جهت صدور گواهی امضا دیجیتال تنها می بایست از گوشی های اندروید استفاده نمایند و هر گوشی تنها می تواند حاوی فقط یک امضا دیجیتال باشد. البته پس از اخذ امضا و تکمیل قراداد توسط وام گیرنده وضامن این امضا قابل حذف شدن و یا اصلاح برای شخص دیگر باشد.

 با توجه به آنلاین بودن طرح ، پشتیبانی به چه صورت خواهد بود؟

با توجه به اینکه صفر تا 100 طرح از افتتاح سپرده تا پرداخت وام کاملا غیرحضوری و آنلاین است و تجربه کمی هنوز از سوی خیلی از مشتریان در رابطه با انجام و پرداخت وام و تسهیلات غیر حضوری و آنلاین وجود دارد و به تبع آن سوالات و مشکلات زیادی دراین رابطه برای مشتریان بوجود می آید.  به همین منظور پشتبانی سامانه با شماره تلفن های 83386 و 1679 از سوی بانک تعبیه شده است که به صورت 24 ساعته پاسخگو سوالات و مشکلات پیش آمده مشتریان خواهد بود .

 جمع بندی و نتیجه گیری:

طرح اعتبار ملی یک از جدیدترین طرح های تسهیلاتی در جهت تامین نیاز مالی اقشار مختلف جامعه است. مبلغ تسهیلات این طرح 500 میلیون تومان ، با اقساط حداکثر 60 ماهه ، با نرخ 14درصد و در قالب عقد مرابحه است. افتتاح حساب کاملا غیر حضوری و آنلاین بوده و حداقل مدت انتظار جهت دریافت تسهیلات یک ماه می باشد. جهت ضمانت در این طرح نیاز به ارائه چک ، سفته و گواهی کسر از حقوق نبوده و تنها با امضای قرارداد تسهیلات به صورت دیجیتال و تنها فقط 3 ساعت پس از تکمیل پرونده تسهیلات شما قابل واریز خواهد بود . لذا می توان طرح اعتبار ملی را یکی از جذاب ترین تسهیلات بانکی در بین رقبا دانست.

   مقالات مرتبط در این حوزه:

   طرح مهربانی متفاوت ترین وام قرض الحسنه